اگر آسیبی از یک کارگزاری به ما رسید چه کاری از دستمان بر می آید؟

۲۰۲۰.۰۴.۰۹ ۲۰۲۰.۰۴.۰۹ اگر آسیبی از یک کارگزاری به ما رسید چه کاری از دستمان بر می آید؟

اولگ تکچنکو (Oleg Tkachenko)https://www.litefinance.org/fa/blog/authors/oleg-tkachenko/

قواعد تنظیم یک شکایت نامه بر علیه یک کارگزاری و ارسال آن برای رگلاتوری ها

نحوه تنظیم شکایت علیه یک بروکر و ارسال آن به ASIC , FCA , CySEC , IFSC؛ دلایل شکایت، قواعد کلی برای تنظیم یک شکایت نامه برای ارسال به رگولاتوری ها و دادسرا

یک رگولاتور (سازمان های نظارتی) بالاترین مقامی است که می تواند به مشکلات موجود بین یک کارگزاری و معامله گر رسیدگی کند. در بیشتر موارد رگولاتوری ها شکایات خصوصی معامله گران را به صورت شخصی ببرسی نمی کنند و تریدر ها را مستقیما به دادستانی ارجاع می دهند. با این حال رگولاتوری ها این شکایات را در قسمتی بایگانی کرده و منتظر شکایات بیشتر می مانند تا زمانی که مدارک کافی بر علیه بروکر مورد نظر پیدا کنند. آنچه در این مقاله یاد خواهید گرفت:

در چه مواردی شکایت کردن عاقلانه به نظر می رسد؟ چه تفاوتی بین رگولاتوری های اروپایی و کشور های اقیانوسیه وجود دارد؟ چطور می توان شکایت نامه استانداردی به CySEC , FCA , ASIC , IFSC ارسال کنیم؟ در این صورت احتمال موفقیت برای ما چقدر خواهد بود؟

نحوه طرح شکایت علیه یک کارگزاری به رگولاتوری ها

تقریبا تمام کارگزاری ها یک مجوز از یک رگولاتوری که دفتر اصلی کارگزاری در آن حوزه قضایی قرار دارد، دارند. بعضی از کارگزاری ها مجوز چند رگلاتوری را به صورت همزمان تهیه کرده اند. اما طبق تجارب قبلی این مساله کمک کمی به معامله گران خواهد کرد. بیایید بزرگترین ورشکستگی بانک ها در سال های گذشته را مرور کنیم: WorldShaps , Panteon Finance , MMCIS , MF Global  در همه این موارد رگولاتوری ها قدرت کمی داشتند اما کاملا بی اثر نیز نبودند. شکایت گسترده معامله گران مانع از نابودی کل سرمایه آنها شد و 50 درصد سرمایه آنها برگشت داده شد، که حداقل از هیچی بهتر است. با مرور مثال های ارائه شده برای CyCEC (قبرس)،FCA  (انگلستان)، ASIC  (استرالیا)، IFSC  (بلیز) با نحوه صحیح تنظیم شکایت علیه بروکر و ارائه آن به رگولاتوری بیشتر آشنا شوید.

شکایت علیه کارگزاری: دلایل، اهداف، قوانین ارسال

در ابتدا باید نکات زیر روشن شود:

• هر گونه تلاش برای حل یک مشکل با یک کارگزاری در اولین مرحله باید با تماس با پشتیبانی کاگزاری آغاز شود. اگر یک معامله گر در ابتدا مشکل به وجود آمده را با خود کارگزاری مطرح و سعی در حل آن نکرده باشد، در اینصورت هیچ رگولاتوری به مشکل به وجود آمده رسیدگی نخواهد کرد. رگولاتوری ها فقط زمانی می توانند پاسخگو باشند که مذاکرات شما با کارگزاری حل نشده باشد پس معامله گر فقط بر اساس مذاکرات قبلی که با کارگزاری کرده، می تواند شکایت داشته باشد.
• شکایات انجام شده از یک بروکر به رگولاتوری و دادستان (یک دادستان مخصوص برای رسیدگی به شکایات بروکر مورد نظر) ارجاع می شود
• بخش یا دپارتمان کارگزاری که با آن کار می کنید نیز مهم است. رگولاتوری های اروپایی فقط اجازه می دهند با بخش ساکنان منطقه کار کنید و برای کشور های دیگر از جمله کشورهای آسیایی و بازار های دیگر، بخش های جدا در نظر گرفته شده است. اگر کارگزاری تحت مجوز CySEC و یا FAC باشد و معامله گر در بخشی کار کند که تحت نظر کشور بلیز یا جزایر مارشال می باشد، ارسال شکایت به رگولاتوری های اروپایی فایده ای نخواهد داشت.

در واقع داشتن مجوز به این معنی است که:

• رگولاتور باید به صورت مداوم تمام گزارشات مالی شرکت (کارگزاری) را بررسی کند، و میزان کفایت سرمایه کارگزار و امکان پرداخت بدهی (در صورت ورشکستگی) را از طریق انجام تحقیقات خارجی ارزیابی کند.
• رگولاتور ها قوانین سخت گیرانه ای بر نحوه مدیریت حساب های تفکیک شده دارند؛ طبق این قانون حساب معامله گران باید از حساب بروکر جدا شود و بروکر فقط حق دارد از بودجه ی خود (نه بودجه ی مشتری) برای اداره ی شرکت استفاده کند
• تضاد منافع را شامل نمی شود.

در واقع معامله گران همیشه با کارگزارن اختلاف نظر داشته اند و همیشه با هم مشاجره دارند. شایع ترین مشکل در مورد برداشت پول می باشد. اگرچه این مشکل می تواند به علت خطای معامله گران و یا رعایت نکردن شرایط عمومی و قوانین کارگزاری باشد، اما گاها خود کارگزاری ها نیز از پس دادن دارایی یک شخص به بهانه های مختلف سر باز می زنند.

مواردی که می توانیم علیه یک کارگزاری شکایت تنظیم کنیم:

• مواردی که طبق آن ها حقوق معامله گر نقض شده است، عبارت اند از: اثبات صد درصدی دستکاری بازار توسط بروکر، پول واریز شده در کارگزاری بدون داشتن دلیل خاصی برگشت داده نشود، بلاک شدن اکانت به دلیل پیشنهادات عمومی (توافق نامه) کارگزاری، نشانه هایی از وجود ورشکستگی
• کارگزاری از اجرای تعهدات خود امتناع کند و بدون تلاش برای قانع کردن مشتری، بر روی حرف خود پا فشاری کند. در این صورت مشتری اول باید مشکل را با بخش پشتیبانی مطرح کند و در صورت حل نشدن این مشکل، مشتری می تواند شکایت خود را به رگولاتوری (سازمان های نظارتی) ارجاع دهد.
• کارگزاری اجازه ی برداشت مبالغ بالا را به مشتری ندهد. مشخص است که تنظیم شکایت برای مبلغی به ارزش 100 دلار منطقی به نظر نمی رسد. هر چند از این نظر محدودیتی در شکایت وجود ندارد ولی هرچه مبالغ بالاتر باشد، سریع تر نتیجه خواهید گرفت.

بهتر است قبل از تنظیم شکایت با رگولاتوری هماهنگی های نهایی را انجام دهید. متاسفانه بسیاری از معامله گران از رسیدگی نشدن به درخواستشان گله مند اند که البته در تمام موارد مدرک کافی علیه کارگزاری وجود نداشته است. پس شما باید قبل از انجام شکایت، مدارک لازم را جمع آوری کنید. در اینجا چندین نکته مهم را برای شما توضیح خواهم داد:

• قبل از انجام واریز، اطمینان حاصل کنید که مراحل احراز هویت شما در کارگزاری تایید شده و شما هیچ مشکلی در این مورد نخواهید داشت.
• شواهدی از واریز ها ( کیف پول های الکترونیکی، کارت بانکی، اسکرین شات های اکانت کاربری خود) را برای اثبات اینکه مبلغی که مدعی شده اید واقعات واریز شده است، نگه داری کنید
• از تمامی اطلاعاتی که در آینده می تواند قابل استفاده باشد مانند نمودار های پلتفرم معاملاتی، سودی که کسب کرده اید، اسکرین شات تهیه کنند. در بیشتر موارد کارگزاری ها عامل مالیاتی نمی باشند لذا موظف هستند تا صورت حساب های کاربران را ارائه دهند. هر چند وقت یک بار این اطلاعات را درخواست کنید و اسکرین شات اطلاعات شخصی خود را برای زمانی که حساب کاربری شما مسدود می شود، در جایی نگه دارید.
• تمام پاسخ های دریافتی از واحد پشتیبانی کارگزاری را نگه داری کنید.

در صورت بروز هر گونه مشکل، در ابتدا باید معامله گر با پشتیبانی کارگزاری ارتباط برقرار کند. ادعا یا اعتراض شما باید کاملا شفاف و شامل اطلاعات زیر باشد: شماره حساب کاربری، تاریخ مورد اعتراضی، موضوع اعتراض، گزارش مالی که همه چیز طبق اعداد و ارقام در آن مشخص باشد (میزان کل سرمایه، قیمت ها ، بازه های زمانی). باید اطلاعاتی از قبل وقوع مشکل داشته باشید. منطقی است که درخواستی مانند “  پلتفرم درست کار نمی کند و کارگزار جوابگو نیست” رد خواهد شد.

1. نحوه تنظیم و ارسال شکایت نامه به CySEC

سازمان نظارتی CySEC توسط بسیاری از کارگزاری ها برای فعالیت در اروپا و حوزه CIS انتخاب می شود. هرچند ممکن است به نظر برسد این رگولاتوری فقط برای رسیدگی کشورهای غیر اروپایی است، اما این رگولاتوری بر طبق MiFID و در چارچوب قوانین اورپا فعالیت می کند. آدرس سایت این رگولاتوری cysec.gov.cy/home/

• توجه: این رگولاتوری تمام شکایات ارسالی را بررسی می کند اما به شکایات فردی رسیدگی نمی کند (البته اگر چندین شکایت خصوصی، موضوع مشترک داشته باشند قطعا رگولاتوری نسبت به آن واکنش نشان خواهد داد). پس ارسال شکایت خصوصی می تواند ارزشش را داشته باشد اما احتمالا مشکل شما حل نخواهد شد. به همین دلیل است که ارسال یک شکایت نامه جمعی منطقی تر است. این در حالیست که سایت CySEC مشخص نکرده است که چه تعداد شکایت لازم است تا به آن موضوع رسیدگی کنند. رگولاتوری از معامله گران درخواست خواهد کرد که مشکل را با دادگستری قبرس در میان بگذارند اما بهتر است این مشکل را مستقیما با رئیس دادگستری این کشور در میان بگذارید. فرم شکایت در این لینک در دسترس می باشد.

اولین قدم این است که کارگزاری مورد نظر، تحت نظر رگولاتوری کار می کند یا خیر. در حقیقت معامله گران این مورد را باید در هنگام شروع کار خود با کارگزاری ها چک کنند و بروکر مورد نظر خود را ارزیابی کرده و اطلاعات آنها را از داخل وب سایتشان به طور کامل بررسی کنند اما متاسفانه کمتر کسی وقت خود را برای این کار اختصاص می دهد. می توانید از طریق چند روش زیر دارا بودن مجوز را چک نمایید:

1. شماره مجوز را در قسمت "جستجو" صفحه اصلی، تایپ کنید. سپس سایت بلافاصله تاریخ دریافت مجوز (ایجاد شدن) و تاریخ به روز رسانی ( تاریخ اصلاح شدن) را به همراه یک لینک به کارگزاری مورد نظر شما ارائه خواهد داد. اگر این اطلاعات به شما نشان داده شود، یعنی بروکر مورد نظر، مجوز قانونی دارد.
2. اسم شرکت را در قسمت company register by name پیدا کنید. نکته مهم این است که ممکن است نام حقوقی شرکت با نام مستعار (یا نامی که همه ی مردم به آن اسم شرکت مورد نظر را می شناسند) آن متفاوت باشد. در بخش"Regulated Entities"  گزینه"Investment Firms (Cypriot)"  را انتخاب کنید و نام حقوقی شرکت را در فیلد مربوطه وارد کنید. (این نام معمولا در سایت کارگزاری در کنار شماره مجوز و یا در قسمت ارتباط با ما و یا در انتهای سایت قید شده است) برای مثال نام حقوقی لایت فارکس "LiteForex Investments Limited" می باشد.

روش دوم نسبت به روش اول بهتر است زیرا از این طریق می توانید اطلاعات بیشتری دریافت کنید، که این اطلاعات شامل شماره تماس ها، آدرس ها و نام دامنه (سایت) خواهد بود.

اگر کارگزاری شما در این لیست وجود نداشته باشد، شکایت شما هیچ نتیجه ای نخواهد داشت. اگر شرکت در لیست ارائه شده وجود داشته باشد، به قسمت بعدی می رویم و شروع به تنظیم شکایت نامه می کنیم. برای انجام این کار به بخش "Investor Protection" رفته و سپس به قسمت "Complaint Regarding CIFS" بروید. صفحه مربوطه به چندین قسمت تقسیم بندی می شود که عبارت است از:

1.  قسمت اول کاملا واضح است. در این قسمت باید اطلاعات شخصی خود را وارد کنید: این اطلاعات شامل کد شناسایی (مثل کد ملی در ایران)، شماره تلفن، آدرس محل اقامت می باشد. شما باید این فیلد ها را با حروف انگلیسی پر کنید. اگر دارای پاسپورت بین المللی هستید، بهتر است جزئیات آن را نیز وارد نمایید. نماینده رگولاتوری می تواند از این جزئیات برای تماس با معامله گر استفاده کند به همین دلیل پر کردن درست این اطلاعات طبق استاندارد های بین المللی اهمیت زیادی دارد.

2. قسمت دوم نیز بسیار مهم می باشد. در این قسمت شما باید نام شرکت و شماره شرکت را همانطور که در اسکرین شات اول نشان داده شد وارد نمایید. بیایید دلایل احتمالی که می تواند منجر به ایجاد شکایت شود را بررسی نماییم این لیست به شرح زیر است:

بیایید لیست داخل تصویر را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم:

• اجرای سفارشات، هر گونه شکایت در مورد اجرای سفارش ها مانند اسلیپیج، تاخیر در اجرا، دستکاری قیمت و غیره
• مشاوره در سرمایه گذاری. هرگونه شکایت در زمینه ی مشاوره ی اشتباه در سرمایه گذاری مربوط به این دسته می باشد. برای مثال سیگنال معاملاتی اشتباه. البته باید به یاد داشته باشید این مورد زمانی صدق می کند که کارگزاری تضمین 100 درصدی موفق بودن سیگنال را داده است. اما هیچ کارگزاری این کار را انجام نمی دهد زیرا آنها به خوبی می دانند که هیچ چیز در بازار های مالی صد در صد نیست بنابراین همیشه اظهار می کنند که مسعولیت استفاده از سیگنال ها و دیگر خدمات مشاوره ای، به عهده ی شخص می باشد.
• مدریت سبد معاملاتی (پورتفولیو). شکایت علیه یک شرکت سرمایه گذاری که سبد معاملاتی آن با واقعیت سازگار نمی باشد.
• عدم ارائه اطلاعات به مشتری. اینگونه شکایات مربوط به مخفی کردن عمدی اطلاعات یک سرویس و یا ایجاد اشکالات فنی به صورت عمدی می باشند. برای مثال وجود اطلاعات غیر قابل اعتماد در مورد سودآور بودن یک گزینه یا فقدان اطلاعات لازم در مورد فرآیند بونوس ها (پاداش). اگرچه اثبات اینکه کارگزار در این مساله مقصر بوده است سخت به نظر می رسد چرا که این موارد در توافقنامه ی "پیشنهادات عمومی و پاداش ها" ذکر شده است و همانطور که همه ی ما به خوبی می دانیم کمتر کسی متن توافق نامه ها را مطالعه می کند و عادت داریم بدون هیچ اطلاعی از متن، تمام آنها را امضا کنیم.
• موارد مربوط به شرایط تماس/ فید ها / کارمزد ها. هرگونه مشکل در زمینه ی شرایط پیشنهادات عمومی، مشکلات در برداشت وجه، و یا اشتباه در محاسبات میزان کمیسیون، مربوط به این دسته می باشند.
• خدمات عمومی / سرویس مشتریان. هر گونه شکایت در ارتباط با تنظیمات عمومی کاربر و مسدود سازی حساب کاربری
• ارائه یا انجام مشاغل غیر مجاز. هر گونه ادعا مرتبط با نقص قوانین اتحادیه اروپا توسط کارگزار
• دیگر مسائل. هر دلیل دیگری که به موارد بالا مرتبط نباشد.

همچنین معماله گر باید ابزار معاملاتی را انتخاب کرده و مبلغ مورد اختلاف را مشخص کند. برای فارکس و باینری آپشن، نکته 6 قابل استفاده می باشد (آپشن ، معمالات آتی....). بقیه نکات مربوط به بازار سهام و شرکت های سرمایه گذاری می باشند. تمام موارد ذکر شده در لیست کشویی تصویر بالا، در داخل وبسایت رگولاتوری به یک صفحه ی مجزا لینک شده اند که برای کسب اطلاعات بیشتر می توانید به آن مراجعه کنید.

گفتن اینکه رسیدگی به این اطلاعات چقدر زمان خواهد برد سخت می باشد. در بعضی از موارد گرفتن تماس و دریافت اطلاعات هویتی دو هفته زمان می برد. این مساله به مبلغ مورد ادعا شاکیان و تعداد معامله گرانی که شکایت دارند نیز بستگی دارد.

2. نحوه ارسال شکایت نامه به FCA

در این قسمت تقریبا همانند مورد قبلی عمل می کنیم. در اینجا شکایت به دادستانی کشور انگلستان ارسال شده (financial-ombudsman.org.uk) و همچنین یک کپی از آن به رگولاتوری ارسال می شود. اما یک تفاوت در این قسمت وجود دارد. مجوز انگلیسی بسیار معتبر تر از نسخه قبرسی آن است. حداقل حق ورود و حق عضویت سالانه در اینجا بیشتر است. به همین دلیل است که هیچ کارگزاری نمی خواهد به راحتی این مجوز را بخاطر دلایل نه چندان سنگین از دست بدهد ( این در حالی است که بسیاری از کارگزاری ها در حال تغییر حوزه قضایی خارجی خود هستند)

شکایت به دادستان در ظرف مدت نهایتا 6 ماه بررسی می شود. قبل از آن 8 هفته از تاریخ تنظیم شکایت به معامله گر فرصت داده می شود که مشکل را به صورت مستقیم با کارگزار حل کند. پس از اینکه که قابل پذیرش بودن ادعا اثبات شد، دادستان از کارگزاری می خواهد تا موارد ارائه شده را شفاف سازد. اگر حق با معامله گر باشد. سریعا به شکایت رسیدگی خواهد شد.

فرم متن شکایت نامه را می توانید به عنوان یک فایل doc در صفحه اصلی "How to complaine" یا از طریق این لینک دانلود کنید. این فرم شامل سه بخش اطلاعات شخصی معامله گر، اطلاعات مربوط به کارگزار (برخلاف CySEC  در اینجا هیچ نکته ای ارائه نمی شود) و پاسخ سوالات می باشد. مزیت این فرم این است که از طریق ایمیل ارسال می شود، پس می توانید تمامی اسناد مربوطه را به آن متصل کنید.

زمانی که صبحت از ارسال شکایت مستقیم به FCA  مطرح می شود، مسائل به اندازه پر کردن اطلاعات در CySEC ساده نمی باشد. همچنین در بخش "Consumers-how to complain" آمده است که شکایت های فردی در نظر گرفته نخواهد شد. این در صورتی است که در رگولاتور قبرسی می توانسیتم یک فرم شکایت جمعی ثبت کنیم، در اینجا FCA بلافاصله پیشنهاد می دهد که با دادستانی کل یا دادگاه اقیانوسیه در ارتباط باشیم. به هر حال احتمال موفقیت در دادگاه انگلستان بسیار بالا تر از حوزه قضایی و قاضییان کشور های اقیانوسیه می باشد. اگرچه باید آمادگی آن را داشته باشید که تمامی مدارک خود را ترجمه و در صورت امکان آنها را ثبت محضری کنید. شما تصمیم خواهید گرفت که آیا صرف هزینه و وقت برای این مسائل صرفه اقتصادی در مقابل مبلغ از دست داده شده در اکانت را دارد یا خیر.

3  .ارسال شکایت به ASIC  و IFSC

با تکیه بر مطالب سایت می توانیم متوجه شویم که ترتیب ارسال شکایت به رگولاتوری استرالیایی ASIC کاملا متفاوت با موارد قبلی می باشد. در ابتدا رگولاتور ادعای معامله گر را مستقیما به داداستانی و یا قاضی نمی فرستد. در عوض ASIC اعلام می کند که سالانه نزدیک به 20000 ادعا شکایت خصوصی را علیه هر گونه ساختار مالی (از جمله کارگزاری ها) را بررسی می کند. از سویی دیگر نحوه ارسال شکایت کمی پیچیده است. اولین صفحه برای ما این لینک است که از طریق آن می توانیم با قوانین تنظیم شکایت و شرایط آن آشنا شویم asic.gov.au/about-asic/contact-us/how-to-complain/ سپس کافیست روی لینک ها کلیک کرده و یا ویدئو مربوطه را مشاهده نماییم. این ویدئو شرایط را کاملا شفاف نمی کند پس پیدا کردن فرم شکایت نامه کمی پیچیده است.

رگولاتوری بلیز - IFSC - نیز رگولاتوری مورد علاقه کارگزاری های اوروپایی است اما در اینجا دقیقا مانند رگولاتوری استرالیایی مشخص نیست فرم شکایت چطور قرار است پر شود و هیچ اطلاعاتی در مورد نحوه دریافت فرم شکایت در سایت وجود ندارد. فقط یک آدرس ایمیل وجود دارد که هیچ متن نمونه ای برای نحوه ارسال شکایت به آن وجود ندارد پس احتمال پاسخ به شکایت شما هم کم خواهد بود.

فکر کنم قبلا هم متوجه شده اید که تفاوت عمده ای بین رگولاتوری کشورهای اقیانوسیه و رگولاتوری های کمتر شناخته شده و آنهایی که از شهرت بالایی برخوردار هستند، وجود دارد. حتی اگر تضمینی وجود نداشته باشد که معامله گر خصوصی با تنظیم شکایت به پول از دست رفته خود خواهد رسید یا خیر، رگولاتوری های معتبر می توانند وجود ضعف را قبل از به وجود آمدن مشکل تشخیص دهند و این مساله تا حدودی کل خطر به وجود آمده برای سرمایه شما را کاهش می دهد.

جمعبندی. تلاش برای حل و فصل اختلاف بین یک معامله گر و یک کارگزاری به احتمال زیادی نافرجام خواهد ماند چرا که قوانین مشخص و اهرم خاصی برای فشار آوردن به کارگزاری وجود ندارد (هرچند قبلا مواردی وجود داشته است که معامله گر توانسته در دادگاه پیروز شود). رگولاتوری ها و فرآیند بازپس گیری پول از دست رفته اخرین امید برای باز پس گیری سرمایه یک فرد است. هرچند شکایت کردن علیه کارگزاری لزوما به معنی حل مشکل نخواهد بود اما در بعضی از موارد زنگ خطری از وجود پتانسیل مشکل برای رگولاتوری خواهد بود. بعضی از شکایت ها رد می شوند، اما هزاران مورد از آن ها دلیلی برای انجام اقدامات بازدارنده می باشد پس اگر شما اعتماد به نفس کامل در مورد قدرت خود را دارا می باشید و ادعا شما منطقی است باید برای یک نبرد بر سر سرمایه خود آماده باشید. یک رگولاتور بیشتر یک نهاد نظارتی می باشد و در صورت وجود مشکل الزامیست قبل از هر چیز به دادستانی کشور مورد نظر مراجعه کنید.

پا نوشت: آیا نوشته ی من مورد پسندتان قرار گرفت؟ لطفا در شبکه های اجتماعی آن را به اشتراک بگذارید: این بهترین ''تشکر'' خواهد بود :)

لینک های مفید:

• پیشنهاد می کنم که با یک کارگزار (بروکر) مطمئن معامله کنید اینجا. سیستم این امکان را به شما می دهد که یا خودتان به معامله بپردازید یا معامله ی معامله کنندگان موفق از سرتاسر دنیا را کپی کنید.
• در پلتفرم لایت فایننس از کد تشویقی BLOG برای گرفتن امتیاز سپرده گذاری 50% استفاده کنید. به هنگام سپرده گذاری سپرده گذاری در حساب معاملاتی خود تنها لازم است که این کد را در محل مناسب وارد نمایید.
• کانال تلگرام با تحلیل های باکیفیت، مطالب مربوط به فارکس، مقالات آموزشی، و سایر مطالب مفید برای معامله گران https://t.me/farsi_forex_trading_blog