سن قانونی برای معامله در بازار فارکس چقدر است؟

۲۰۲۴.۰۵.۰۳ ۲۰۲۴.۰۵.۰۳ سن قانونی برای معامله در بازار فارکس چقدر است؟

اولگ تکچنکو (Oleg Tkachenko)https://www.litefinance.org/fa/blog/authors/oleg-tkachenko/

حداقل سن معامله گران که توسط کارگزاران بازار فارکس تعیین شده 18 سال است. بر اساس مبانی قانونی "شناخت مشتری" (KYC) و قواعد ضدپولشویی، کارگزار باید هر کاربر را احراز هویت کند. افراد زیر سن قانونی هنوز حقوق قانونی کافی را به دست نیاورده و مدارک کافی برای احراز هویت را در دست ندارند. 

چنین مقتضیاتی محدودیت هایی چشمگیر برای کسانی که در سنی کم به بازارهای مالی علاقمند شدند تبدیل شد. مثال های زیادی وجود دارد. مثال های زیادی از معامله گران موفق، سرمایه گذاران، و مدیران وجود دارد که معامله را در سنین 12 تا 14 شروع کرده اند. چگونه آن ها این کار را انجام دادند؟ کارگزاران باید مطابق چه سنی مقتضیات قانونی را رعایت کنند؟ شما پاسخ به این سوال ها و بسیاری از سوال های دیگر را در این مقاله خواهید یافت. 

واقعیات کلیدی

• هر کارگزار باید قواعد شناسایی مشتری و ضدپولشویی ( KYC/AML) را رعایت کند و این نیازمند شناسایی یک مشتری باالقوه از طریق اخذ اطلاعات شخصی است. معامله گران آتی باید اسکن پاسپورت خود را در وبسایت کارگزار بارگذاری کنند - مدرکی که در بیشتر کشورها در سن 18 سالگی به افراد اعطا می شود. بنابراین، معامله در یک حساب واقعی تنها بعد از رسیدن به سن قانونی ممکن است. 

• والدین ممکن است بتوانند به نام خود یک حساب در وبسایت کارگزار باز کرده و بگذارند فرزند خود که زیرسن قانونی است با آن معامله کند. اگرچه، انجام چنین کاری ممنوع است اما در عمل خیلی ها این کار را انجام می دهند. در این حالت مسوولیت قانونی به طور کلی با کسی است که حساب معاملاتی را باز کرده و عملیات احراز هویت را انحام می دهد. 

• باز کردن حساب و معامله با یک حساب آزمایشی (دمو) در هر سنی ممکن است زیرا مستلزم ریسک برای معامله گر نیست.

برای شروع معامله در بازار فارکس چقدر باین سن داشته باشیم؟

هر فرد تنها زمانی می تواند یک حساب معاملاتی واقعی فارکس باز کند که به سن رشد رسیده باشد. در بیشتر کشورها این سن 18 سال و در برخی کشورها 21 سال است. دو دلیل عمده برای این موضوع وجود دارد:

دلیل اول

مطابق قواعد تصویب شده توسط نهادهای قانونی در سرتاسر دنیا، هر نهاد مالی باید اقدامات خود را با مبانی شناخت مشتری و قوانین ضدپولشویی مطابقت دهد. شما تنها می توانید زمانی حساب در وبسایت کارگزاری باز کنید که فرآیند شناسایی مشتری را طی کرده باشید.

• شناسایی مشتری (KYC) فرآیندی برای صحت سنجی و احرازهویت مشتریان کارگزاران قبل از تایید ثبت نام آن ها در وبسایت مربوطه است. هدف شناسایی مشتری کسب اطمینان از این است که مشتری واقعا همان کسی باشد که ادعا می کند و کاگرار باید مطمئن شدن از این است که تراکنش های مالی مشتری موجه است. کارگزار ممکن است مدارک تایید کننده ی هویتی مثل کارت شناسایی، مدارک اثبات کننده ی آدرس اقامت، و سایر داده ها را در فرآیند شناسایی مشتری درخواست کند. 

• قواعد ضدپولشویی (AML) به یک سری قواعد اشاره دارد که شرکت های مالی از آن ها برای پیشگیری و شناسایی عملیات پولشویی استفاده می کنند. 

سیاست شناسایی مشتری و قواعد مرتبط با ضدپولشویی در وهله ی اول برای جلوگیری از وقوع پولشویی و در وهله ی دوم به دلیل نیاز معامله گران اعمال می شود. در صورتی که حساب معاملاتی یک معامله گر هک شده باشد، این معامله گران قادر خواهند بود که هویت خود را مجددا احراز کنند. 

برای طی مراحل شناسایی مشتری به گذرنامه یا پاسپورت احتیاج وجود دارد. در بسیاری از کشورها گذرنامه تنها در سن 18 سال صادر می شود.اگر معامله گران زیر 18 سال بوده و مدارک کافی در دست نداشته باشند  کارگزاران نمی توانند به طور فیزیکی آن ها را شناسایی کنند.

دلیل دوم

یکی از مشکلاتی که کارگزاران با آن مواجهند نیاز به انجام دادن تمام شرایط به شکل همزمان است. به طور مثال، فرض کنید که معامله گر در قبرس است و دارای مجوز CySEC نیز هست. این بدین معنا است که این معامله گر باید به مقتضیات قانونی کشور قبرس عمل کرده و بر اساس قواعد آن کشور عمل کند. در عین حال، اگر همان کارگزار بخواهد به یک فرد مقیم فرانسه خدمات ارائه کند این کارگزار باید با قواعد حقوق فرانسه خود را مطابقت بدهد. کارگزار باید در این حالت از قانون لازم الاجرای MiFID II در اروپا تبعیت کند. حداقل سن معامله 18 سال برای این تعیین شده که شرایط معامله در حوزه های قضایی مختلف دنیا به شکلی متحدالشکل درآید.

چرا کارگزاران بازار فارکس افراد زیر هجده سال را نمی پذیرند؟

هیچ پیش نیاز رسمی ای برای باز کردن حساب معاملاتی در وبسایت کارگزار برای معاملات فارکس تنها بعد از سن 18 سال تصویب نشده، بلکه این قوانین کشورها به شکل تکی است که چنین شرایطی را تعیین می کند. البته در برخی کشورها نیز امکان افتتاح حساب از سنین 14-16 وجود دارد. اگرچه، قانون نانوشته ای بین کارگزاران وجود دارد که بر اساس آن برای افراد زیر 18 سال حساب معاملاتی نباید باز شود.

در پایین دلایلی که کارگزاران تنها برای معامله گران بزرگسال (18 یا 21 سال و بالاتر) حساب باز می کنند بیان شده است: 

• دلایل قانونی: هر تراکنشی که فرد دارای زیرسن قانونی انجام می دهد را می توان به نفع او با چالش مواجه کرد. در جایی که یک اختلاف قضایی با یک شخص بزرگسال وجود داشته باشد، کارگزار در مقامی برابر با این شخص قرار دارد اما در خصوص افراد زیر سن قانونی دادگاه ها معمولا طرف شخص زیر سن قانونی را می گیرد. البته تراکنش های انجام شده توسط شخص دارای زیر سن قانونی را می تواند باطل اعلام شود. 

• مشکل تأیید. معامله‌گران فارکس باید محل سکونت فعلی خود را تأیید کنند. به عنوان مثال، این تاییدیه می‌تواند از طریق قبوض خدمات عمومی (یعنی آب و برق و گاز و تلفن) باشد، اما قبوض خدمات عمومی برای افراد زیر سن قانونی صادر نمی‌شود.

• جنبه‌های اخلاقی و اعتباری. معاملات با افراد زیر سن قانونی غیراخلاقی است. اگر یک کارگزار در مسائل قانونی با یک فرد زیر سن قانونی درگیر شود می‌تواند به شهرت آن آسیب بزند.

نکته کلیدی، ناتوانی بیشتر افراد زیر سن قانونی در خصوص ارزیابی ریسک‌ها برای پذیرفتن مسوولیت اقدامات خود است.. بنابراین، کارگزاران فارکس یک محدودیت 18 سال را تعیین می‌کنند. در این سن، یک فرد از نظر قانونی مسئولیت کاملی برای اقدامات خود داشته و می‌تواند در دادگاه نقش مدافع را داشته باشد.

وضعیت در بازار سهام کمی متفاوت است. در این بازار برای معامله‌گران احتمالی زیر سن قانونی یک سن انتقالی وجود دارد. به عنوان مثال، در یکی از کشورهای  مستقل (CIS) ، سن میانگین 14 سال است:

• تا سن 14 سال، حساب برای شخص زیر سن قانونی توسط والدین باز می‌شود که کنترل کاملی بر آن دارند.

• در سن 14 سال، کودک اولین گذرنامه را دریافت می‌کند و حق باز کردن حساب بانکی را دارد که والدین نمی‌توانند آن را کنترل کنند.

• در سن 18 سال، کودک تمامی حقوق یک بزرگسال  را دارا می شود.

قانون کشور اجازه می‌دهد که یک شخص دارای زیر سن قانونی از 14 سال حساب‌های سرمایه‌گذاری فردی (IIA) را باز کند. اشخاص دارای زیر سن قانونی فقط با اجازه کتبی از والدین، والدین سرپرست یا امانت‌داران می‌توانند معاملات را وارد بازار کنند. آنها می‌توانند چنین مجوزی را از یک کارگزار با استفاده از یک الگوی از پیش ایجاد شده دریافت کنند. البته در عمل به دست آوردن رضایت والدین برای هر معامله ای که انجام می شود دشوار است، بنابراین برخی از کارگزاران از ارائه چنین خدمتی با استناد به اسناد داخلی خود امتناع می‌کنند

برای شروع معامله ی فارکس به چه چیزی احتیاج داریم

در زیر حداقل شروط مورد نیاز برای معامله‌گران فارکس که قصد دارند در بازار واقعی معاملات انجام دهند، بیان شده است:

• حداقل سن یک معامله‌گر باید 18 سال باشد. در برخی کشورها، این سن 21 سال است. احراز هویت نیز همانطور که گفتیم مورد نیاز است.
• تأیید محل سکونت کشور. محدودیت‌هایی برای کشورهای خاص به دلیل ویژگی‌های قانون محلی و کشورهایی که توسط سازمان‌های بین‌المللی محدود شده‌اند، اعمال می‌شود. به عنوان مثال، بسیاری از کارگزاران با ساکنان کره شمالی، ایالات متحده آمریکا و ژاپن کار نمی‌کنند.
• آشنایی با توافق‌نامه کاربر. قبل از باز کردن یک حساب کارگزاری، معامله‌گران باید تمام شرایط معاملاتی و قوانین را مطالعه کرده و همچنین و تمام ریسک‌های ممکن در معاملات بازار فارکس مطالعه کرده و آن ها را درک کنند. 
• داشتن یک روش پرداخت به نام شخص معامله گر(کارت بانکی، کیف پول الکترونیکی).

به هنگام معامله در حساب دمو یا آزمایشی محدودیتی وجود ندارد.

چگونگی شروع معامله در بازار فارکس برای افراد زیر سن قانونی

آیا می‌خواهید یاد بگیرید چگونه معامله کنید؟ در این صورت، سن مهم نیست. آنچه مهم است، تمایل شما به یادگیری اطلاعات جدید و استفاده از دانش به دست آمده در عمل است. منابع کسب اطلاعات در این خصوص در زیر آورده شده‌اند:

• دوره‌های آفلاین و آنلاین. اغلب، آنها رایگان هستند. این یک گزینه خوب برای مبتدیان است، زیرا دوره‌ها دانش پایه را فراهم کرده و حوزه هایی را که همچنان برای رشد بیشتر در آن ها فضا وجود دارد را نشان می دهد

• مواد آموزشی در وب‌سایت‌های کارگزاران. به عنوان مثال، می‌توانید برای یک دوره رایگان LiteFinance برای معامله‌گران مبتدی، پیشرفته و حرفه‌ای ثبت نام کنید.

• وبینارهایی که به یک موضوع خاص اختصاص دارند.

• کتاب‌هایی که به طور عمیق ویژگی‌های معامله کردن را بررسی می‌کنند. به طور کلی، نویسندگان این کتاب ها معامله‌گران و سرمایه‌گذاران حرفه‌ای و با تجربه هستند.

• وبلاگ‌های سرمایه‌گذاری که اغلب مقالات کوتاهی را در موضوعات خاص منتشر می‌کنند.

• پورتال‌های تحلیلی و وب‌سایت‌های خبری. در اینجا می‌توانید آمار رسمی در مورد بازارهای مالی، دینامیک تغییرات آنها و نظرات تحلیل‌گران را پیدا کنید (Investing، TradingView، CoinMarketCap، Finviz).

• انجمن‌های معامله‌گران یک منبع بی پایان از ایده‌های جالب سرمایه‌گذاری هستند. در اینجا می‌توانید سوالات خود را بپرسید و در بحث ها شرکت کنید.

• سیگنال‌های فارکس. برخی از کارگزاران امکان اتصال حساب‌های آزمایشی به حساب‌های معامله‌گران حرفه‌ای را می‌دهند. با تماشای چگونگی باز کردن معاملات به صورت خودکار در یک حساب، معامله‌گران یاد می‌گیرند چگونه معامله کنند.

شما می توانید مهارت های جدید خود را در یک حساب آزمایشی تقویت کنید. مزایای این کار در زیر بیان شده است: 

• به احراز هویت نیاز ندارد: شما می توانید ظرف دو دقیقه یک حساب آزمایشی باز کنید. همچنین، برای معامله در یک حساب آزمایشی در بازار فارکس بحث سن اهمیتی ندارد. 

• حساب آزمایشی به واریز پول نیاز ندارد: شما چیزی از دست نخواهید داد و تنها چیزی که صرف می کنید زمان شما است. 

• حساب آزمایشی به طور کامل با شرایط بازار واقعی مطابقت دارد.

حساب آزمایشی در پلتفرم مرورگر اینترنتی بدون نیاز به ثبت نام در دسترس است. 

آیا به عنوان فرد دارای زیر سن قانونی می توان در بازار فارکس معامله کرد؟

رشد کردن چندان به سن ربط ندارد بلکه به رشد آگاهی، عزم، و دانش مالی بستگی دارد. شخص بزرگسال حتی اگر 40 سال هم سن داشته باشد شاید مایل به معامله کردن نباشد اما یک شخص نوجوان ممکن است علاقمند و مایل به کسب درآمد باشد. 

در پایین مثال هایی جالب را در خصوص تاریخچه ی معاملاتی که توسط افراد زیر سن قانونی دارای توانایی های خاص انجام شده مشاهده می کنیم: 

1. جوناتان لبد از آمریکا در تاریخ بازارهای مالی به عنوان جوان ترین کلاهبردار بازار سهام  شناخته شد. وی در سن جوانی به معامله علاقه‌مند شد. او اخبار مالی را مطالعه کرد و حتی در مباحثات انجمن‌های معاملاتی نیز شرکت می کرد.

در سال 1996، زمانی که 13 ساله شد، مبلغ 8,000 دلار به عنوان هدیه تولد از پدرش دریافت کرد. او تمام این مبلغ را برای خرید سهام America Online خرج کرد. یک حساب برای یک شخص دارای زیر سن قانونی باز شده بود. پس از یک سال و نیم، جوناتان 8 هزار دلار به 28 هزار دلار تبدیل کرد. بعداً، جوناتان لبد شروع به استفاده از روش کلاهبرداری Pump & Dump کرد. وقتی لبد 17 ساله شد، فعالیت‌های او توجه کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC) را جلب کرد.البته  در سال 2000، با او یک توافق‌نامه تسویه با شرایط متقابل و جبران جزئی آسیب‌های وارده به افراد متضرر منعقد شد

2.جان دوکاس از اروپا در بسیاری از منابع به عنوان یکی از جوان ترین معامله گران و سرمایه گذاران شناخته شده است. وی در سن نه سالگی اولین معاملات خود را در یک حساب آزمایشی شروع کرد و چهار سال بعد معامله ی واقعی را تحت نظر والدینش آغاز کرد.

3. دش یارنولد از آمریکا: داش یارنولد (آمریکا) یکی از معروف‌ترین معامله‌گران نوجوان است. او در سن 11 سالگی به بازار سهام علاقه‌مند شد و در 14 سالگی شروع به معامله در یک حساب واقعی کرد. او به طور همزمان از دو استراتژی معاملاتی استفاده کرد. این استراتژی ها شامل معامله پرخطر در سهام فناوری و معامله محافظه‌کارانه در دارایی‌های محافظه کارانه یا دفاعی تر بودند.

برای معامله در فارکس بدون نقض قوانین و مقررات، افراد دارای زیر سن قانونی باید:

• از یک حساب آزمایشی استفاده کنند. هر کارگزار فارکس به همه ی افراد بدون توجه به سن دسترسی به حساب‌های آزمایشی می‌دهد، 

• معاملات را در یک حسابی که به نام یک معامله‌گر بزرگ‌ تر از سن قانونی ثبت شده است (والدین، سایر اقوام، دوستان و غیره) انجام دهد. البته این کار به صورت کلی ممنوع است اما اگر صاحب حساب رضایت خود را داده باشد، این را نمی توان یک عمل متقلبانه دانست زیرا امکان ثابت کردن اینکه دقیقاً چه کسی معاملات را در حساب باز کرده وجود ندارد. در این مورد، صاحب حساب کاملاً مسئول اعمال شخص دارای زیر سن قانونی است.

• انتخاب معامله رمزارز. در برخی از بازارهای رمزارز اگر حجم‌های کوچکی را معامله کنید نیازی به تأیید هویت ندارند. البته لازم به ذکر است که نظارت‌گرانلن قانونی سعی می‌کنند این موضوع را از بین ببرند.

اکر زیر 18 سال سن دارید نمی توانید:

• به دنبال کارگزاری باشید که به دنبال احراز هویت نیست: اگر کارگزار نسبت مقتضیات امنیتی بی توجه باشد دو نگرانی ایجاد می شود. آیا از حساب معاملاتی شما محافظت خواهد شد؟ آیا کارگزاری که با مقتضیات قانونی خود را مطابقیت نداده قابل اعتماد است؟ چنین موردی ممکن است یک ساز و کار متلقبانه با هدف به دست آوردن پول شما باشد. 

• از مدارک یک شخص دیگر برای احراز هویت استفاده کنید: بیشتر کارگزاران فارکس واریز پول از جانب اشخاص ثالث را ممنوع کرده اند پس پول شما بر روی کارت باید نوشته شده باشد. حتی شما اگر به نحوی به کارت شخصی دیگر و کپی مدارک او دسترسی پیدا کنید (عملی که تقلب محسوب می شود) همچنان در معرض ریسک فرار دارید. کارگزار در هر زمانی می تواند یک احراز هویت تصویری را از شما درخواست کند. 

شما بدون توجه به سن خود می توانید برای امتحان کردن معامله در بازار فارکس مقتضیات قانونی را انجام دهید، اما سعی نکنید که کارگزار را فریب دهید. این اتفاق می تواند منجر به مسدود شدن حساب شما بدون امکان برداشت پولی که واریز کرده اید بشود و حتی ممکن است با اتهام تقلب تحت تعقیب قضایی قرار بگیرید. 

 نتیجه گیری

• شما تنها در صورتی که 18 و یا 21 (در برخی کشورها) ساله باشید می توانید یک حساب واقعی باز کنید. برخی اوقات اشخاص دارای سن 14 تا 16 سال ممکن است بتوانند یک حساب معاملاتی باز کنند، البته در این حال لازم است والدین هر تراکنش مالی انجام شده را تایید کنند. 

• از آنجا که معاملات در حساب آزمایشی با پول مجازی انجام شده و بدون ریسک است می توانید در هر سنی از یک حساب آزمایشی استفاده کنید. 

• معامله گران بزرگسال با ممنوعیت باز کردن حساب معاملاتی به اسم خود و انتقال آن به شخص دارای زیر سن قانونی هستند. این مورد یک حالت شایع است که اتفاق می افتد زیرا تقریبا اثبات اینکه چه کسی حساب را مدیریت کرده غیرممکن است. در هر حال خطرات مرتبط  تحت مسئولیت صاحب حساب خواهد بود.

اگر می خواهید خود را در معامله بدون از دست دادن پول امتحان کنید مهم نیست چند ساله هستید. مطالعه کنید، یاد بگیرید، تحلیل کنید، و بر روی حس معاملاتی و سرعت اتخاذ تصمیم خود تمرین دهید. شما در هر سنی می توانید یک حساب آزمایشی باز کنید. بنابراین، تا سن 18 سال خواهید توانست که به یک معامله گر حرفه ای تبدیل شده و آماده ی انجام معامله ی واقعی باشید.